クレジットカード使用の流れ
それではそのようにクレジットカードを使って買い物等をする場合、一体そのクレジットカードはどのように処理されるのでしょうか。
私達が買い物をしてその商品の代金を支払う際に、クレジットカードを提示したとします。
その場合、当然買い物をしている私達が直接その場で商店側にその買い物代金を支払うのではありません。
その場で私達がそのクレジットカード加盟店に商品の代金を支払う代わりに、一旦クレジットカード会社がまずクレジットカード加盟店への商品代金支払いを肩代わりします。
それから後でクレジットカード会社が、クレジットカード利用者、ここでは即ちクレジットカードを使って買い物をした人ですが、その人に買い物の代金を請求する仕組みになっています。
ここまでで紹介したクレジットカード使用の流れは、大体以下のとおりです。
①クレジットカード利用者は、クレジットカード加盟店で買い物をしたり、或いはサービスを受ける場合、その代金の支払い時にクレジットカードを提示します。
②クレジットカード利用者からクレジットカードの提示を受けたクレジットカード加盟店は、クレジットカード利用者の求める商品やサービスを、クレジットカード利用者へ提供します。
③クレジットカード加盟店は、クレジットカード利用者が購入した商品やサービス代金の伝票を、クレジットカード加盟店管理会社（所謂アクワイアラーと言います）へ回します。
④クレジットカード加盟店管理会社は、クレジットカード利用者が購入した商品やサービス代金から、一定の手数料を引いた額をクレジットカード加盟店へ一括で支払います。
⑤クレジットカード加盟店管理会社は、今回のクレジットカード取引に関する情報を、処理センターと呼ばれるところへ送ります。
⑥この処理センターは、クレジットカード取引の情報を、クレジットカード発行会社（所謂イシュアーと呼ばれています）へ送ります。
手数料を上乗せする仕組み
⑦クレジットカード発行会社は、手数料を上乗せしてクレジットカード利用者が最初に購入した商品やサービス代金を、商品等を購入した当の本人であるクレジットカード利用者へ請求します。
⑧クレジットカード発行会社からの請求を受け取ったクレジットカード利用者は、自分がクレジットカードで購入した分商品やサービス代金に関して、それをクレジットカード発行会社へ支払います。
⑨クレジットカード発行会社は、クレジットカード利用者が購入した商品やサービス代金を、クレジットカード加盟店管理会社へ支払います。
如何でしたか。
皆さんがクレジットカードを利用して買い物をしたり、或いはサービスを受けたりした場合の、所謂クレジットカード取引の流れがお分かり頂けたでしょうか。
こうして見ると、クレジットカード取引はなかなか複雑であることが分かります。
尚、私達がクレジットカードを利用するにあたっては、クレジットカード発行会社へ所謂信用照会が行われます。
ここでは場合によってはクレジットカード発行会社からの承認が降りない場合も有ります。
クレジットカード発行会社からの承認が降りない場合の理由としては、例えばクレジットカードの有効期限が切れている、ですとか、或いはクレジットカードを使って買い物やサービスを受けたりする場合の、クレジットカード利用の限度額を超えている等、と言った場合が有ります。
クレジットカード利用者がクレジットカードを利用したくとも、以上のような信用照会でパス出来なかった場合には、クレジットカードを使用することは出来なくなってしまいます。
クレジットカードを利用して買い物等をする場合には、この点に注意しておく必要が有ります。